互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)就是金融，沒(méi)有任何可神秘的地方，只是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、思維和業(yè)務(wù)模式讓金融交易效率更高、成本更低。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣具有信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)性、公共性等金融的基本特征，并且這些特征無(wú)論運(yùn)用何種先進(jìn)技術(shù)都無(wú)法改變。
因此，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，應(yīng)當(dāng)在鼓勵(lì)“創(chuàng)新與發(fā)展”的基礎(chǔ)上，著重關(guān)注“安全與合規(guī)”，要運(yùn)用法治的思維審視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)；其次才是以金融發(fā)展的規(guī)律與互聯(lián)網(wǎng)的思維去創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式和路徑。
必須明白一個(gè)最簡(jiǎn)單的道理：互聯(lián)網(wǎng)金融生存的環(huán)境是金融市場(chǎng)，不是互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的狀態(tài)、金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制、金融市場(chǎng)的構(gòu)架、金融市場(chǎng)的體系等都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的生存、成長(zhǎng)、發(fā)展產(chǎn)生重要影響。
只有認(rèn)識(shí)到金融市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的制衡機(jī)制，才能找到互聯(lián)網(wǎng)金融的生存與發(fā)展之道。互聯(lián)網(wǎng)金融一定要建立在合規(guī)有序、風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)之上，才能健康發(fā)展。對(duì)那些打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新旗號(hào)，無(wú)規(guī)則的叢林式發(fā)展模式，以及大肆進(jìn)行金融違法犯罪活動(dòng)，一定要徹底依法規(guī)制。
筆者認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)提高互聯(lián)網(wǎng)金融的立法層級(jí)，建議以完善和修訂我國(guó)現(xiàn)行的金融基本法為主線(xiàn)，不主張就互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管出臺(tái)若干個(gè)層級(jí)較低的部門(mén)規(guī)章或發(fā)幾個(gè)紅頭文件。
我國(guó)現(xiàn)有的金融基本法規(guī)制對(duì)象主要是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，如《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)證券法》都是基于傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的立法，這些金融基本法在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代不但很難規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和行為，而且還會(huì)造成一定的法律沖突，致使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)游走于法律盲區(qū)和監(jiān)管漏洞之間。因此，要認(rèn)真研究傳統(tǒng)金融基本法向互聯(lián)網(wǎng)延伸，真正使互聯(lián)網(wǎng)金融納入金融法治的軌道。
傳統(tǒng)金融基本法向互聯(lián)網(wǎng)延伸，要重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的金融信息安全，研究構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全基礎(chǔ)保障體系。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者，最重要的是樹(shù)立規(guī)則意識(shí)。什么是規(guī)則意識(shí)？每個(gè)人都有自己的答案，而在我的答案中，規(guī)則意識(shí)是一種人生態(tài)度，是一種生活方式。一個(gè)人，他遵守的，不僅僅是法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、社會(huì)道德，更是自己內(nèi)心深處的良知與信仰。
作者：南京郵電大學(xué)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng) 王春暉